Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Собственное жильё – мечта каждого.

Только жаль, что не всем позволительна эта роскошь. В таких случаях спасает банковская услуга как ипотечное кредитование.

Для многих получение данного вида продукта является единственным шансом на приобретение собственного имущества в виде дома, квартиры и других объектов недвижимости. Оформление жилья в кредит является очень смелым шагом. Прежде чем принять столь важное решение нужно понимать, что данный вид услуги обладает рядом нюансов.

Плюсы ипотеки

• Деньги. Главным плюсом услуги является возможность взять жилье при отсутствии необходимой суммы денежных средств. Каждый гражданин России, может получить нужную сумму для приобретения жилья, оформив его в ипотечный кредит.
• Личное жильё. После заключения сделки по оформлению ипотеки и подписания договора купли-продажи, как правило, заёмщик приобретает статус собственника жилого помещения. Получив ключи от недвижимости он может ей распоряжаться как душе угодно. Можно делать ремонт, сдать в аренду, сделать перепланировку, только которая не противоречит законодательству или же просто наслаждаться личными квадратными метрами.
• Неизменный процент. Процентная ставка установлена на весь период ипотечного кредитования.
• Срок кредитования. Максимальный срок кредита 30 лет. Рассчитав свои силы гражданин вправе самостоятельно решать какой период он будет гасить долг.
• Поддержка государства. Государство помогает заёмщикам, создавая различные программы, направленные на погашение части долга, снижение ставки и др. Если заёмщик подходит под условие той или иной программы, можно смело ей воспользоваться. Это большой плюс в услуге ипотечного кредитования.
• Получение налогового вычета. Налоговая инспекция вернёт 13% от стоимости жилья. Для этого просто нужно ежегодно подавать пакет документов в ФНС.
• Опция досрочного погашения кредита. Необязательно платить кредит весь указанный в договоре период. Можно внести сумму больше установленного платежа, либо при появлении возможности закрыть весь долг сразу.
• Рефинансирование имеющейся ипотеки. Если любой другой банк предлагает более низкую ставку, чем та под которую взята ипотека, смело можно перейти в банк с более выгодным условиями.
• Надёжная сделка. Сотрудники банка тщательно проверяют как приобретаемую недвижимость (на аресты, не находится ли жилье в залоге и др.), так и прозрачность сделки с юридической стороны. Вероятность остаться обманутым исключается.
• Отсрочка. связи с трудным финансовым положением банк может предоставить отсрочку погашения долга, но не более чем на 6 месяцев.

Рассматривая жилье в ипотеку казалось бы, что гражданин получает одни плюсы от такого вида займа. Удобно когда тебе дают средства для твоих потребностей. Но надо учитывать, что за плюсами скрыты и минусы.

Минусы ипотеки

• Ипотечный кредит – это огромный долг перед банком, который заёмщик обязан платить в установленный в договоре срок.
• Большая переплата. Помимо «занятых» денег банку нужно выплатить проценты. Ставки по ипотеке в некоторых кредитных организациях достигают 15% годовых.
• Затраты. Одним из условий банка, при оформлении ипотеки – это первоначальный взнос (10-20%). Не всем посилен такой платёж. Помимо этого имеются другие условия требующие затрат, например страхование жизни заемщика и жилья, оплата услуг специалистов, участвующих в сделке (нотариус, оценщик, риелтор и др.).
• Продать квартиру или подарить нельзя, пока не будет погашен весь долг. Полноценное право владеть собственностью наступает с момента полного погашения долга.
• Пакет документов. Банк строго проверяет ни только законность сделки, но и заёмщика. Для оформления кредита необходимо собрать пакет документов, среди которых должна быть справка, с официальным доходом, подтвержденная работодателем. Эта процедура может отнять много времени.
• Есть вероятность отказа в ипотеке. В связи с низкой заработной платой и плохой кредитной историей в получении кредита могут отказать.
• Жизнь переменчива и случаются ситуации, когда нет возможности внести очередной платёж за квартиру. За длительное не гашение ипотечного долга есть риск потерять жилплощадь.
• Недвижимость в залоге. Пока действует договор кредитования имущество находится в залоге у банка. Это своеобразная страховка для организации, на случай не выполнения заёмщиком указанных в договоре обязательств.

Банк – помощник в оказании финансовой поддержки. А ипотека – это инструмент. Но прежде чем взять эти экономические обязательства, нужно взвесить все плюсы и минусы. Может выгоднее будет накопить, чем взять в долг.