Подводные камни ипотеки

К сожалению, при решении жилищных вопросов граждане нашей страны вынуждены зачастую обращаться в банки и оформлять ипотеку. Многие не задумываются, какие подводные камни лежат за этой самой ипотекой. Давайте в этом разбираться.

Недостатки оформления ипотеки

Платежи по ипотеке

Первый подводный камень, на который хотим обратить ваше внимание — это платежи по ипотеке.
Логика людей, которые берут ипотеку, а не арендуют чьё-то чужое жильё, как правило, очень простая: тут я плачу какому-то непонятному дяде, а здесь я всё-таки буду платить за свою собственную квартиру. И потом люди платят год, два, три, пять лет. И если они не умеют пользоваться кредитным калькулятором. Особенно, если они взяли ипотечный кредит на какой-то большой срок. Если не понимают каким образом они выплачивают свои ипотечные платежи и какую в них долю составляют проценты банку, а какую долю составляет уплата основного долга. Для некоторых людей потом оказывается очень большим сюрпризом, что я то платил уже пять лет, а может быть даже больше и всё это время платил практически одни лишь проценты. И из основного долга уплачена была лишь ничтожная доля.
Всё это почему? Это потому что, как правило, банки нам с вами при подписании ипотечного договора дают так называемые аннуитетные платежи. И это первый подводный камень. Вы платите ипотеку, а оказывается, что первые несколько лет платили одни лишь только проценты.

Страховка

Второй подводный камень ипотеки — это страховка.
Зачастую люди, когда берут ипотеку и оговаривают условия ипотечной сделки и платежей, им вообще про страховку никто ничего не говорит. И страховка всплывает вообще где-то в самом конце, когда вы уже сидите и подписываете кредитный договор. И помимо того, что банк навязывает страховку жизни, за счёт которой снижается процентная ставка по кредиту, так ещё и навязывают, соответственно, страхование самого объекта недвижимости. В конечном итоге вы рассчитываете, что первый взнос будет такой-то, платежи будут такими-то, а тут в конце ещё вываливается, что оказывается нужно заплатить страховку. Чтобы не попасть в такую ситуацию, нужно внимательно читать договор и изучать условия страховых компаний.

Обратите внимание на условия страховки

Трудности с пропиской

Следующий подводный камень ипотеки — это трудности с пропиской.
Допустим, вы берёте ипотеку на себя не в городе, в котором живёте, а для того, чтобы переехать в новый регион. Соответственно, беря ипотеку на себя и переезжая в другой регион, вы хотите своих родственников и семью прописать в собственной квартире, которую купили в ипотеку. Но этого оказывается сделать нельзя. Другими словами, зачастую в квартире, которую покупаете в ипотеку, нельзя прописать никого кроме себя самого. И соответственно, родственники ваши будут вынуждены быть и дальше прописанными там, где они были прописаны до этого. Это очень важный подводный камень, особенно если прописка для вас важна.

Место

Следующий подводный камень это то, что покупая квартиру в ипотеку, вы себя на долгие и долгие годы приковываете к конкретному месту.
Большинство соотечественников берут ипотеку на 10, 15, 20, а иногда даже на 30 лет. И даже если будете платить ипотеку досрочно, то всё равно, как правило, эта история на пять, семь и даже десять лет. И всё это время вы прикованы к конкретной квартире, в которой, скорее всего, так и будете жить и никуда не сможете переехать. Потому что вы не сможете ни продать, ни переехать, ни изменить как-то своё местожительство. Потому что у вас квартира, за которую вы должны денег. А для того, чтобы переехать в другое какое-то место, нужно эту квартиру продать, а продать её нельзя, потому что она в ипотеке. Поэтому будьте к этому готовы.

Переезд будет невозможен


Особенно, когда покупаете квартиру в новостройке. Когда идёте к застройщику, и он вам рассказывает о том, какой замечательный жилой комплекс, в котором Вы планируете купить квартиру. И думаете, что это - то самое место, где вы и хотите жить. Но через пять лет ваши планы могут измениться. Какие-то планы или обещания застройщика могут быть не выполнены: к примеру, нет детского сада, магазинов, общественного транспорта, школа далеко. И жить, в принципе, там не хотите, но надо платить. И надо продолжать жить в этой квартире. Поэтому десять раз подумайте, прежде чем брать ипотеку.

Ещё одно заблуждение многих людей заключается в том, что если я не буду платить ипотеку, то у меня квартиру не отберут.
Откуда это берётся? Дело в том, что если Вы не будете платить по потребительскому кредиту, то действительно единственную квартиру у вас не отберут. У вас могут отобрать машину или деньги, которые у вас на банковском счёте, но единственную квартиру у Вас не отберут. Но не в случае с ипотекой. Если вы взяли ипотеку, то ваша квартира является залогом и обеспечением ипотечного кредита для банка. И если Вы не будете платить именно ипотеку, то банк Вашу квартиру отберёт. Даже если в ней прописана ваша семьи и дети.

Деньги

И последний подводный камень ипотеки заключается в том, что влезая в ипотечную сделку, Вы приковываете себя к этой сделке и «замораживаете» свои деньги на долгие и долгие годы.
Если бы у вас на руках были наличные, которые Вы, допустим, вносите в банк как первый взнос за квартиру, то могли бы на них купить доллары и заработать на росте курса доллара. Либо вложить их в российский фондовый рынок и заработать на росте стоимости российских компаний, плюс дивиденды. Либо, в конце концов, могли положить эти деньги в банк, и они бы по-тихонечку приумножались. А с квартирой так не получится. Вы влезли в ипотечную сделку, деньги «заморожены», и распоряжаться ими невозможно. А правда жизни такова, что квартиры не дорожают. И вы не дополучаете прибыль, которую могли бы получить, инвестировав деньги в какие-то другие проекты, если бы деньги находились у вас в доступе.